Tidak sedikit diantara nasabah yang bertanya terkait Cara penyelesaian kredit macet bank BRI. Kredit macet sendiri merupakan sebuah kondisi saat nasabah tidak mampu membayar pinjaman sehingga akan menyebabkan banyak masalah, salah satunya seperti kesulitan memperoleh persetujuan kredit.
Jika kalian sedang mengalami masalah kesulitan melunasi kredit tersebut, tidak perlu panik dan khawatir, Sebab pada kesempatan kali ini kami akan memaparkan informasi perihal Cara penyelesaian kredit macet bank BRI.
Baca Juga : 2+ Cara Mengecek Riwayat Kredit & Tips Kredit
Contents
Tingkat Kelancaran Kredit
Sebelum membahas topik utama perihal Cara penyelesaian kredit macet bank BRI, ada baiknya jika kalian memahami terlebih dahulu mengenai macam-macam tingkat kelancaran kredit.
Sebab, sebagai pihak yang berperan menjadi kreditur, maka sudah sewajarnya lembaga perbankan memiliki kriteria terhadap kualitas kredit yang mereka keluarkan.
Hal ini berguna untuk mempermudah proses klasifikasi terhadap segala bentuk permasalahan yang mungkin saja terjadi pada sebuah perjanjian kredit.
Berdasarkan kemampuan calon debitur dalam melunasi cicilan, tingkat kelancaran kredit dapat dibagi menjadi 4 kelompok berikut ini :
1. Kredit lancar
Pinjaman dikatakan lancar jika debitur mampu membayar cicilan kredit, angsuran pokok, dan bunga pinjaman dengan lancar dan tidak memiliki tunggakan.
Meskipun terdapat tunggakan, namun debitur mampu melunasinya sebelum melampaui masa cicilan atau angsuran berikutnya.
2. Kredit tidak lancar
Pinjaman dikatakan tidak lancar jika kalian memiliki tunggakan angsuran pokok yang melebihi 1 masa angsuran, namun belum melebihi 2 masa angsuran.
Selain itu, pembayaran bunga juga telah menunggak selama 2 bulan, namun belum melebihi 3 bulan.
3. Kredit diragukan
Kredit diragukan adalah sebuah kondisi jika pinjaman masih dapat diselamatkan dan ada agunan yang nilainya paling tidak setara 75% dari harga utang.
Meskipun debitur tersebut tidak mampu membayar angsuran pokok beserta bunga, masih ada agunan yang harganya paling tidak setara 100% dengan utang.
4. Kredit macet
Kredit macet adalah kondisi setelah berlalu 18 bulan sejak kredit digolongkan sebagai kredit diragukan, debitur juga tidak ada upaya untuk melakukan pelunasan dan tidak memiliki jaminan apapun.
Baca Juga : 4 Cara Menggunakan Kartu Kredit & Tips Kredit Sehat
Cara Penyelesaian Kredit Macet Bank BRI
Kredit macet adalah suatu kondisi dimana seorang debitur tidak lagi bisa membayar cicilan atau kredit yang dilakukan.
Hal tersebut dapat dikarenakan beberapa hal, salah satunya karena dana tidak tersedia saat tenggat waktu yang disepakati, sehingga peminjam akan menunda pembayaran.
Jika kalian sudah mengalami hal tersebut, maka penting untuk mengikuti prosedur dari Cara penyelesaian kredit macet bank BRI yang dilakukan di kantor cabang.
Sesampainya di kantor cabang BRI, kalian bisa mengadukan atau menjelaskan ke petugas bank agar dapat menemukan solusi bersama.
Namun sebelum terdapat beberapa syarat yang harus pembaca sertakan antara lain sebagai berikut :
- Identitas diri (KTP)
- NPWP
- Bukti sebelum kalian mengalami kredit macet
- Laporan perusahaan (pengusaha)
- Buku rekening/ slip gaji
Jika sudah melengkapi persyaratan tersebut, berikut untuk langkah-langkah dari Cara penyelesaian kredit macet bank BRI yang bisa kalian ikuti :
- Kunjungi kantor cabang BRI terdekat
- Ambil nomor antrian
- Tunggu hingga nomor antrian dipanggil
- Jika sudah dipanggil, datangi meja CS bank
- Sampaikan jika mengalami kredit macet
- Petugas akan memberikan kalian beberapa pertanyaan
- Jawab semua pertanyaan dengan jelas dan benar
- Kalian bisa membuktikan kondisi ekonomi melalui laporan keuangan
- Petugas akan memberikan debitur solusi
- Biasanya petugas akan mengurangi cicilan dan menambah tenornya
- Jika sudah menentukan solusi, segera selesaikan urusan nya
- Cara penyelesaian kredit macet bank BRI selesai
Baca Juga : 9+ Cara Daftar Kredivo Cicilan 12 Bulan & Syarat
Penyebab Kredit Macet Bank BRI
Selain membahas mengenai Cara penyelesaian kredit macet bank BRI, pada kesempatan kali ini kami juga akan menyampaikan beberapa penyebab terjadinya kredit macet.
Yang mana ada 2 faktor penyebabnya, yakni bisa disebabkan karena faktor internal maupun eksternal. untuk selengkapnya, simak pembahasan di bawah ini :
1. Faktor Internal
Penyebab yang pertama dari adanya kondisi kredit macet ini dapat berasal dari pihak lembaga perbankan atau penyedia pinjaman itu sendiri.
Nah, agar dapat menekan dan meminimalisir adanya risiko kredit macet, kalian bisa melakukan berbagai hal-hal di bawah ini :
- Memperkuat tim analisis kredit
- Untuk penyalur kredit sebaiknya tidak terlalu ekspansif dalam mengejar target
- Membuat analisa terkait riwayat keuangan nasabah itu sendiri
- Menetapkan plafon kredit sesuai dengan kebutuhan peminjam
- Menghindari agunan atau jaminan sebagai satu-satunya faktor dalam menganalisa
- Merealisasikan pengajuan kredit secara tepat waktu
2. Faktor Eksternal
Faktor selanjutnya juga bisa disebabkan dari pihak peminjam atau pihak kreditur itu sendiri. Pihak debitur ini bisa saja berbentuk perseorangan ataupun perusahaan.
Umumnya, dapat disebabkan karena mereka mengalami masalah penurunan performa keuangan, ketidakstabilan bisnis atau memang sengaja tidak membayar kreditnya secara tepat waktu.
Dampak Kredit Macet
Seperti yang sudah disinggung di atas, dampak dari kredit macet dapat berujung dari performa negatif bagi para debitur. Adapun dampak yang ditimbulkan antara lain :
Kesulitan Mendapat Pinjaman dari Lembaga Lain
Lembaga keuangan maupun perusahaan pembiayaan akan selalu mengecek riwayat kredit calon debitur terlebih dahulu apakah layak untuk dibiayai atau tidak.
Denda dan Bunga yang Lebih Tinggi
Dalam bentuk disiplinitas, Lembaga perbankan akan mengenakan denda bagi debitur yang telat membayar cicilan dalam tenggat yang telah ditentukan.
Beberapa lembaga keuangan juga akan mengenakan bunga yang lebih tinggi dibanding dengan suku bunga awal pengajuan pembiayaan, jika terdapat keterlambatan.
Kesulitan Mendapatkan Persetujuan KPR
Selain akan kesulitan mendapatkan pinjaman, dampak dari kredit macet lainnya yakni debitur akan kesulitan dalam mengajukan KPR.
Baca Juga : 2+ Cara Kredit HP Di Kredivo & Bayar Tagihan
Demikianlah informasi yang dapat kami sampaikan terkait Cara penyelesaian kredit macet bank BRI beserta penyebabnya.
Sekian dan terimakasih.
